Temettü hesap makinesi

Temettü hesaplayıcı nedir?

Temettü hesaplayıcı, bir yatırımın zaman içinde ürettiği temettü gelirini öngören bir araçtır; burada temettü, bir şirketin veya fonun ellerinde tuttukları her hisse için genellikle her çeyrekte hissedarlara ödediği nakittir. Bir hisse yılda hisse başına $4 ödüyorsa ve siz 100 hisseye sahipseniz, temettü geliriniz hisse fiyatı yükselse de düşse de sabit kalsa da yılda $400'dür. Hesaplayıcı bu ilişkiyi, yani gelirin hisse sayısı çarpı hisse başına temettüye eşit olduğunu alır ve sağladığınız girdilerden yola çıkarak bunu ileriye doğru öngörür: bir başlangıç tutarı, beklenen bir temettü verimi ve beklenen bir temettü büyümesi oranı. Ürettiği metrik, ödemeler yeniden yatırıldığında arkasında artan bir hisse sayısıyla birlikte yıllık ve aylık bir rakam olarak ifade edilen temettü geliridir. Temettülerin kendisi araç tarafından değil, şirket veya fon tarafından açıklanır ve ödenir; araç yalnızca girdiğiniz varsayımlar altında bu temettülerin üreteceği nakdi modeller.

Temettü hesaplayıcı yatırım için neden önemlidir?

Temettü hesaplayıcı yatırım için önemlidir çünkü bir verim varsayımını, bir pozisyonun gerçekte ödeyeceği nakde dönüştürür ve sermayeyi taahhüt etmeden önce bu geliri planlamanıza olanak tanır. Yüzde olarak ifade edilen bir verim soyuttur; oysa $10.000 üzerinden yılda $400, ödeme yükseldikçe büyüyen bu rakam, etrafında bütçe planlayabileceğiniz somut bir değerdir. Gelir odaklı yatırımcılar için bu nakit akışının büyüklüğü ve güvenilirliği tüm meselenin özüdür; bu nedenle onu hem yıllık hem aylık olarak dolar cinsinden görmek, bir temettü planını kaba bir beklenti olmaktan çıkarıp somut bir şeye dönüştüren şeydir. Temettüler, uzun vadeli temettü yatırımının gelir motorudur; bu, bir portföyün ödediği nakdin fiyatı kadar önemli olabildiği al-ve-tut yaklaşımıdır ve bu yüzden bu araç işlem ekranından çok planlama aşamasına aittir.

Yatırımcılar temettü hesaplayıcıyı, sermaye taahhüt edilmeden önceki karar anında kullanır, sonrasında değil. Bir girdi değiştiğinde onu tekrar çalıştırırsınız: bir mevduat sonrası farklı bir başlangıç yatırımı, değerlendirdiğiniz hisse veya fon için yeni bir temettü verimi, daha uzun bir zaman ufku veya geliri nakit olarak almakla onu bileşiklendirmeyi karşılaştırmak için yeniden yatırımı açıp kapatmak. Öngörülen geliri önce kontrol etmek, bir temettü için satın almayı, birinin ortaya çıkmasını ummaktan ayıran şeydir.

Temettü hesaplayıcıyı temettü hisseleri için nasıl kullanırsınız?

Temettü hesaplayıcıyı kullanmak için başlangıç yatırımınızı, temettü verimini, beklenen temettü büyümesini, bir yıl sayısını ve yeniden yatırım yapıp yapmayacağınızı girersiniz; araç da portföy değerinizle birlikte yıllık ve aylık temettü gelirinizi döndürür. Yatırımcıların fiilen ellerinde tuttuğu temettü ödeyen varlıklar için çalışır: hem bireysel temettü hisseleri hem de temettü ya da gelir ETF'leri, çünkü her biri aynı şekilde, bir başlangıç tutarı ve bir verim olarak girilir.

Temettü hesaplayıcıyı kullanmak için izlenecek adımlar aşağıda listelenmiştir:

1. Başlangıç yatırımınızı girin. Bu, başladığınız tutardır, örneğin $10.000; araç tüm öngörüyü bu rakamdan ölçeklendirir.
2. Temettü veriminizi (yıllık) belirleyin. Bu, yıllık temettünün fiyata oranla yüzdesidir; yani $10.000 üzerinde 4% verim ilk yıl $400 öder; S&P 500 yaklaşık 1,5% seviyesindedir, özel temettü fonları ise genellikle 3% ile 5% arasında öder.
3. Yıllık temettü büyümenizi ekleyin. Bu, hisse başına temettünün her yıl ne kadar hızlı yükselmesini beklediğinizdir; gelecekteki gelirinizi başlangıç noktasının üzerine taşıyan girdi budur.
4. Yıl sayınızı seçin. Bu, öngörünün bileşiklendiği dönem olan zaman ufkunuzdur.
5. Temettüleri yeniden yatır (DRIP) seçeneğini açın veya kapatın. Her ödemeyi yeni hisselere bileşiklendirmek için açık bırakın veya temettüleri nakit olarak almak için kapatın.
6. Varsa yıllık katkınızı ekleyin. Bu, başlangıç sermayesinin üzerine her yıl yatırdığınız isteğe bağlı bir tutardır; tek seferlik toplu bir yatırım yapıyorsanız sıfırda bırakılır.

Dört gelişmiş alan öngörüyü inceltir: Hisse fiyatı büyümesi, gelirin üzerine sermaye kazancı ekler; Temettü sıklığı, aylık rakam için ödemelerin çeyreklik mi, aylık mı yoksa yıllık mı olduğunu belirler; Temettü vergi oranı, fiilen ödenen veya yeniden yatırılan temettüyü kırpar; ve Para birimi her sonuçtaki sembolü belirler. Hesapla'ya bastığınızda öngörü güncellenir.

Temettü hesaplayıcı hangi formülü kullanır?

Temettü hesaplayıcı, yatırdığınız tutarı temettü verimiyle çarparak ilk yıl gelirinizi bulur; ardından hisse başına temettüyü büyüttükten sonra ve yeniden yatırım açıkken en son temettüyü yeni hisseler olarak geri ekleyerek hesaplamayı sonraki her yıl için tekrarlar.

Bu formülde yatırılan tutar, Başlangıç yatırımı olarak girilen başlangıç sermayenizdir ve temettü verimi, fiyatın yüzdesi olarak ifade edilen yıllık temettüdür. İlk yıldan sonraki her yıl, hisse başına temettü Yıllık temettü büyümesi oranınızla yükseltilir ve Temettüleri yeniden yatır (DRIP) açıkken gelir daha fazla hisse satın alır, böylece bir sonraki yılın gelirinin hesaplandığı hisse sayısı artmaya devam eder.

Varsayılan değerleri yerine koyarsak, ilk yılda $400,00 = $10.000 × 4,0% verim.

Formül, girdiğiniz verim ve büyüme oranlarının her yıl sabit kaldığını varsayar; gerçek temettüler bunu nadiren yapar. Gelir, hisse sayısı ve değer bir döngü içinde yıl yıl yeniden hesaplandığından öngörü tek seferde bir yıl olarak inşa edilir; yine de her tek yıl, çözülmüş örnekte görüldüğü gibi elle kontrol edilebilecek kadar basittir.

Bir temettü hesaplamasına örnek nedir?

Bir temettü hesaplamasına örnek, 4% temettü veriminde yatırılan $10.000'dir; bu ilk yıl $400,00 temettü geliri, yani ayda $33,33 öder ve şöyle hesaplanır:

1. İlk yıl geliri = $10.000 × 4% = $400,00, bu da ayda $33,33'tür.
2. Nakit olarak alınan gelir. Yeniden yatırım kapalıyken ve temettü sabit tutulduğunda, o $400,00'ü her yıl toplarsınız ve sermayeniz $10.000,00'de kalır.
3. Yeniden yatırılan gelir. Yeniden yatırımı $100 hisse fiyatında açtığınızda, $400,00 4 yeni hisse satın alır ve sizi 100'den 104 hisseye, bakiyenizi de $10.400,00'e taşır.
4. İkinci yıl. O 104 hisse şimdi 104 × $4 = $416,00 öder; bu da 4,16 hisse daha satın alarak 108,16 hisseye, $10.816,00 bakiyeye ulaşır ve şimdiye kadar alınan temettü $816,00'dır.

Bu rakamlar, aynı girdiler için hesaplayıcının döndürdüğü değerlerdir. Temettüyü sabit tutmak yeniden yatırımı yalıtır; temettü büyümesi ve daha uzun bir ufuk eklediğinizde aynı adımlar çok daha büyük rakamlara bileşiklenir, işte sonucu okumanın önem kazandığı yer burasıdır.

Temettü hesaplayıcının sonucunu nasıl okursunuz?

Temettü hesaplayıcının sonucunu, yıllık temettü gelirini ana başlık olarak alıp ardından nihai portföy değerini, alınan toplam temettüleri, maliyete göre verimi ve son hisse sayısını, sermayeyi taahhüt etmeden önce gelirin bu sermayeyi haklı çıkarıp çıkarmadığını anlatan bağlam olarak okuyarak yorumlarsınız. Birincil rakam, ufkunuzun sonundaki yıllık temettü geliridir ve altında aylık karşılığıyla gösterilir: yeniden yatırım açıkken 4% verimle başlayıp yılda 5% büyüyen $10.000'in varsayılan öngörüsünde bu, 20 yıl sonra yılda $3.294,28, yani ayda $274,52'ye ulaşır. $35.885,71'lik nihai portföy değeri, sermayeniz artı yeniden yatırılan her temettüdür; $25.885,71'lik alınan toplam temettüler, pozisyonun yol boyunca ürettiği nakittir ve 358,86'lık son hisse sayısı, yeniden yatırımın biriktirdiği hisse sayısıdır.

Maliyete göre verim, sabrı ödüllendiren çıktıdır çünkü öngörülen yıllık gelirinizi aslında ödediğiniz tutara karşı ölçer: aynı öngörü, 4% verimle satın alınan bir hissede 20 yıl sonra 32,94%'lük bir maliyete göre verim gösterir. Başlangıç veriminde bir değişiklik sonucu keskin biçimde hareket ettirir ve aracın duyarlılık satırı bunu sayısallaştırır: verimi bir puan artırmak, 4%'ten 5%'e, aynı 20 yıl boyunca öngörülen portföy değerine $12.857,85 ekler.

Bir verimin satın almaya değip değmediği nerede durduğuna bağlıdır ve aşağıdaki aralıklar olağan referans noktalarıdır:

Bu bantlar birer rehberdir, garanti değildir. Bir verim yalnızca temettünün fiyata bölünmüş bir anlık görüntüsüdür; bu yüzden alışılmadık derecede yüksek bir rakam, çoğu zaman cömert bir ödemeden çok düşmüş bir hisse fiyatını yansıtır, klasik verim tuzağı; bu nedenle verimin en iyi şekilde temettü büyüme oranıyla ve ödemeyi yapanın ödemeyi sürdürme kapasitesiyle birlikte okunması gerekir. Birlikte ele alındığında, gelir, maliyete göre verim ve verim bandı size yalnızca bir pozisyonun ne ödediğini değil, sermayeyi taahhüt etmeden önce bu ödemenin sürüp sürmeyeceğini de söyler.

Temettü hesaplayıcının sınırları nelerdir?

Temettü hesaplayıcının gerçek sınırları vardır: girdiğiniz varsayımlar üzerine kurulu bir öngörü döndürür, belirli bir hissenin gerçek temettülerinin bir tahmini değildir. Çıktı, yalnızca beslediğiniz verim ve büyüme oranları kadar güvenilirdir ve herhangi bir hisse veya ETF'nin gerçek temettü geçmişini çekmez; yalnızca yazdığınız rakamlarla çalışır. Gerçek temettüler garanti değildir: bir şirket zor bir yılda ödemesini dondurabilir veya kesebilir, tıpkı bankaların 2008-09 finansal krizinde ve birçok sektördeki firmaların 2020 COVID-19 durgunluğunda yaptığı gibi. Temettü büyümesi de nadiren tek bir oranın ima ettiği kadar pürüzsüzdür ve verim, temettünün fiyata bölünmesi olduğundan, hisse fiyatı her hareket ettiğinde verimin kendisi de kayar. Öngörü ayrıca girmediğiniz her şeyi dışarıda bırakır; bu yüzden Temettü vergi oranı sıfırda bırakıldığında brüt geliri gösterir, vergiden sonra hesabınıza ulaşan tutarı değil. Sonucu, tek bir varsayım kümesinin ne üreteceğine dair eğitici bir tahmin olarak ele alın ve belirli bir pozisyonu satın alma tavsiyesi değil, bir karara giden tek bir girdi olarak okuyun.

Temettü hesaplayıcı temettü yeniden yatırımını (DRIP) nasıl ele alır?

Temettü hesaplayıcı, temettü yeniden yatırımını Temettüleri yeniden yatır (DRIP) anahtarı üzerinden ele alır: açık olduğunda her temettü yeni hisseler satın alır, böylece hem hisse sayınız hem de geliriniz sabit kalmak yerine yıldan yıla bileşiklenir. Bu, temettü kartopu etkisidir. Her ödeme yeniden işe koşulur, o fazladan hisseler bir sonraki yıl kendi temettülerini öder ve nakdi cebe atmaya kıyasla fark her geçen yıl açılır; bu, gerçek bir brokerdeki bir temettü yeniden yatırım planını (DRIP) yönlendiren aynı bileşiklendirme mekanizmasıdır.

Yeniden yatırım, ikinci bir motorla, temettü büyümesiyle birlikte çalışır ve ikisi birlikte gelirinizi başladığı noktanın çok üzerine taşır. Varsayılan öngörüde yıllık gelir birinci yılda $400,00'den yirminci yılda $3.294,28'e tırmanır ve yıl yıl rakamlar bakiye ile gelirin nasıl adım adım büyüdüğünü gösterir:

Maliyete göre verimin sürekli yükselmesinin nedeni budur: büyüyen bir hisse sayısı üzerinden ödenen büyüyen bir temettü, orijinal harcama üzerinden gittikçe daha fazla kazandırır. Bunu somutlaştıran şirketler, S&P 500'ün en az 25 yıl üst üste temettüsünü artırmış üyeleri olan Temettü Aristokratları ve bunu 50 yıl veya daha uzun süredir yapmış olan Temettü Krallarıdır; bu araçtaki büyüme oranının temsil ettiği, onlarca yıllık büyüme kayıtları türündendir. Netleştirilmesi gereken bir sınır var: bu hesaplayıcı geliri, yani size ne kadar ödendiğini yanıtlar; yükselen bir hisse fiyatının eklediği toplam getiri ise aşağıda listelenen DRIP hesaplayıcının yalıtmak üzere tasarlandığı ayrı bir sorudur.

Temettü hesaplayıcı ile aylık bir temettü geliri nasıl oluşturursunuz?

Temettü hesaplayıcı ile aylık bir temettü geliri oluşturmak için hedeflediğiniz aylık rakamdan geriye doğru, ona ulaşmak için gereken sermaye, verim ve süreye doğru çalışırsınız. Önce hedefi belirleyin: ayda $1.000, yılda $12.000'dir ve belirli bir verimde gereken sermaye, o yıllık hedefin verime bölünmesinden ibarettir. 4% verimde $300.000 yatırım gerekir ($12.000 ÷ 4%); 6% verimde $200.000; daha yüksek bir verim sermaye ihtiyacını kısaltır ama kural olarak daha fazla risk taşır.

Buradan itibaren üç kaldıraç bir planı hedefe doğru hareket ettirir ve hesaplayıcı her birini test etmenize izin verir. Yatırılan tutar, bir yıllık katkıyla desteklendiğinde, verimin uygulandığı tabanı yükseltir. Satın aldığınız verim, her doların ne kadar çalıştığını belirler. Ve yeniden yatırım açıkken geçen zaman, temettü büyümesinin ve kartopunun mesafenin bir kısmını kapatmasına izin verir; böylece hedefin altında başlayan bir plan, bir kuruş bile ek sermaye eklemeden yine de hedefe ulaşabilir. Bir hedef gelir girin, bu girdileri ayarlayın ve öngörülen yıllık ve aylık gelir planın hedefe ulaşıp ulaşmadığını gösterir.

Bir temettü hesaplaması ile bir temettü verimi hesaplaması arasındaki fark nedir?

Bir temettü hesaplaması ile bir temettü verimi hesaplaması arasındaki fark şudur: bir temettü hesaplaması aldığınız nakit tutarı bulur, bir temettü verimi hesaplaması ise bu geliri fiyatın yüzdesi olarak bulur. Bir temettü hesaplaması dolar cinsinden "ne kadar ödenecek?" sorusunu yanıtlar; bir temettü verimi hesaplaması ise yüzde olarak "bu hangi orana denk geliyor?" sorusunu yanıtlar. Bu sayfada verim, sağladığınız bir girdidir ve araç nakdi döndürür; bir temettü verimi hesaplaması ise ters yönde çalışır, dolar cinsinden temettüden ve fiyattan başlayarak oranı üretir.

Verimi zaten biliyor ve geliri istiyorsanız doğru araç bir temettü hesaplamasıdır; dolar cinsinden temettüyü ve fiyatı biliyor ve oranı istiyorsanız aşağıda listelenen temettü verimi hesaplayıcı bunun için tasarlanmıştır; böylece ikisi aynı soru için yarışmak yerine ayrı sayfalarda kalır.

Temettü hesaplayıcıyla hangi hesaplayıcılar ilişkilidir?

Temettü hesaplayıcıyla ilişkili hesaplayıcılar aşağıda listelenmiştir; her biri bu aracın değindiği ama sahiplenmediği temettü yatırımının bir parçasını kapsar:

• Temettü verimi hesaplayıcı: dolar cinsinden bir temettüyü ve bir hisse fiyatını verim yüzdesine dönüştürür; burada girdi olan orandır.
• Temettü büyüme hesaplayıcı: tek bir hissenin ödemesinin zaman içinde nasıl yükseldiğini öngörür; büyüme oranının arkasındaki hisse bazlı görünüm.
• DRIP hesaplayıcı: her temettü yeniden yatırıldığında toplam getiriye ve hisse sayısına odaklanır; bu aracın gelir bakış açısına karşılık gelen değer bakış açısı.
• Bileşik faiz hesaplayıcı: temettü kartopunu besleyen bileşiklendirmenin saf matematiğini gösterir.
• Yatırım hesaplayıcı: temettü odağı olmadan katkılardan ve bir getiri oranından genel bir portföyün büyümesini öngörür.
• DCA hesaplayıcı: düzenli aralıklarla sabit bir tutar yatırmayı modeller; bir temettü planını besleyen katkı alışkanlığı.
• Gelecek değer hesaplayıcı: bir tutarın zaman içinde belirli bir oranda neye büyüdüğünü bulur; temel zaman-değer motoru.
• Ortalama düşürme hesaplayıcı: daha fazla alım yaptığınızda hisse başına ortalama maliyetinizi yeniden hesaplar; bir temettü pozisyonu büyüdükçe faydalıdır.
• Hisse kâr hesaplayıcı: bir hisse işleminde kâr veya zararı bulur; temettülerin ayrı durduğu fiyat getirisi tarafı.

FAQ

Bu araç eğitim amaçlıdır, finansal tavsiye değildir. Temettü öngörüleri, sabit oranlar varsayan tahminlerdir; gerçek temettüler değişkendir, garanti edilmez ve kesilebilir veya dondurulabilir.